Une assurance flotte est toujours intéressante lorsque plusieurs véhicules composent une flotte. Découvrez ici ce que recouvre exactement une assurance flotte, dans quels cas une assurance flotte automobile est judicieuse et quels sont les coûts associés. Dans de nombreux cas, cette assurance est tout à fait pertinente, mais les gestionnaires de flotte doivent comparer les différents prestataires, leurs conditions et les différents critères d'achat.

Assurance flotte : définition

Dans les entreprises disposant de plusieurs véhicules immatriculés, il est difficile, ne serait-ce que pour des raisons de temps, d'assurer chaque véhicule individuellement. Une assurance flotte constitue une solution globale qui peut être souscrite pour tous les véhicules. Dans le cadre d'une assurance flotte automobile, les véhicules de l'entreprise sont assurés. Il n'est pas nécessaire d'assurer chaque véhicule individuellement et de souscrire différents contrats. Les conditions exactes et les coûts d'assurance dépendent entièrement des véhicules assurés et du prestataire choisi. Une assurance flotte n'est intéressante que pour les entreprises disposant de plusieurs véhicules. Elle ne constitue pas une option pour les particuliers qui possèdent plusieurs véhicules dans leur foyer. L'assurance flotte automobile s'adresse donc exclusivement aux professionnels et non aux particuliers.

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Pourquoi une assurance flotte automobile est-elle importante ?

Pour comprendre l'importance d'une assurance flotte automobile, il est important d'analyser plus en détail les avantages et les inconvénients de cette assurance. Une assurance flotte est toutefois importante pour une entreprise pour plusieurs raisons. L'importance de cette assurance réside dans les coûts élevés que représente pour l'entreprise l'assurance de chaque véhicule individuellement. À partir d'une certaine taille de flotte, il est intéressant, ne serait-ce que pour des raisons de temps, d'assurer les véhicules ensemble. Bien qu'il soit également intéressant pour les petites flottes de souscrire une assurance appropriée, celle-ci est particulièrement importante pour les entreprises de transport, les entreprises de transport de toutes sortes (y compris les entreprises de transport de personnes telles que les taxis) et les entreprises dont de nombreux employés disposent d'un véhicule pour leurs déplacements professionnels. L'assurance facilite alors considérablement le travail administratif lié à la gestion du parc automobile. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est particulièrement intéressant pour les gestionnaires de flotte de s'intéresser à l'assurance flotte.

Avantages de l'assurance flotte :

• Gain de temps dans la gestion par rapport à l'assurance individuelle
• Tous les véhicules de la flotte sont couverts par un seul contrat
• Primes d'assurance moins élevées par rapport à une assurance individuelle
• Les dommages causés à des véhicules individuels ont moins d'importance en raison du volume total
• Plus la flotte s'agrandit, plus les primes par véhicule diminuent
• Moins d'informations à fournir sur chaque véhicule
• Les modifications s'appliquent directement à l'ensemble de la flotte sans effort supplémentaire
• Le taux de cotisation pour les véhicules est uniforme

Inconvénients d'une assurance :

• Il est beaucoup plus difficile de changer de prestataire
• Les dommages causés à un seul véhicule affectent directement l'ensemble du parc automobile
• Les très petites flottes peuvent ne bénéficier d'aucun avantage financier

Choix d'un prestataire adapté

La diversité des prestataires sur le marché peut compliquer le choix et rend la comparaison des différentes options vivement recommandée. Le rapport qualité-prix est certainement un critère essentiel dans le choix d'un prestataire. Il est toutefois important que ce ne soit pas le seul critère de sélection. Dans ce contexte, il convient de noter que l'assurance flotte est généralement une coopération qui s'étend sur une longue période. Il n'est donc pas recommandé de changer fréquemment d'assurance pour l'ensemble de la flotte automobile, car cela implique des efforts supplémentaires. Il est donc d'autant plus important de choisir un prestataire de manière réfléchie et après avoir procédé à une comparaison approfondie. Les détails tels que le prix et les conditions ne sont donc pas les seuls facteurs décisifs. En effet, le type de gestion, le service client et l'accès rapide aux données sont également très importants. Les bases d'une coopération durable et de confiance doivent donc être réunies.

Les critères suivants doivent être pris en compte avant de souscrire une assurance flotte :

• Prix et conditions exactes de l'assurance
• Type de gestion (l'efficacité est particulièrement importante)
• Accès rapide aux données en cas de besoin
• Prise en compte des classes de bonus déjà acquises
• Il est également intéressant de jeter un œil aux conditions de résiliation
• Transparence dans toutes les procédures
• Sécurité des données utilisées
• Gestion des sinistres et des risques
• Service client

Afin de faciliter le choix d'un prestataire adapté pour une assurance flotte, il est judicieux de commencer par se faire une idée des différentes options disponibles. Des prestataires classiques tels qu'Allianz, Gothaer et Ergo aux prestataires plus spécialisés tels qu'Alphabet, les options sont nombreuses. Les primes exactes varient tout comme l'étendue des prestations. Il est donc essentiel de comparer précisément les différentes possibilités. Chaque prestataire proposant un tarif flotte pour les parcs automobiles propose des tarifs et des offres adaptés à chaque flotte.

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Fonctionnement de l'assurance flotte dans le parc automobile

Une assurance flotte protège contre les coûts élevés et garantit l'assurance de tous les véhicules. Avant de souscrire une assurance, il est recommandé de se familiariser avec le fonctionnement de l'assurance flotte. Cela inclut également la connaissance des bases de calcul des tarifs de flotte afin d'être mieux préparé. La couverture exacte de l'assurance et le calcul des tarifs de flotte dépendent de différents facteurs. Il est donc essentiel de rechercher une solution adaptée à chaque parc automobile et de ne pas se contenter d'une offre générale sans spécifications supplémentaires.

Comment fonctionne l'assurance ?

En principe, l'assurance flotte automobile couvre les dommages causés par le conducteur et par des tiers. Il peut s'agir de dommages matériels ou corporels. L'assurance flotte couvre donc à peu près les mêmes choses qu'une assurance automobile privée. Il convient d'ajouter que, dans le cadre d'une assurance flotte, la prime globale augmente en cas de dommages subis par un ou plusieurs véhicules. Les dommages subis par un ou plusieurs véhicules ont donc des répercussions sur l'ensemble du parc automobile.  Toutefois, l'augmentation des primes est moins importante que dans le cas d'un sinistre important dans le cadre d'une assurance individuelle. En contrepartie, les dommages matériels et corporels causés par les conducteurs de la flotte sont couverts de manière fiable.

Pour qu'une assurance flotte fonctionne comme souhaité, les véhicules doivent être immatriculés au nom de l'entreprise et être utilisés pour celle-ci. Ce n'est qu'alors que cette forme d'assurance est possible. En outre, il convient de veiller à bénéficier d'une couverture d'assurance complète si les véhicules sont utilisés à l'étranger. La couverture d'assurance exacte dépend du tarif choisi.

Comment l'assurance flotte protège-t-elle le parc automobile ?

Dans le domaine privé, les accidents et les dommages de toute nature causés à son propre véhicule ou à celui d'autrui peuvent entraîner des coûts très élevés. Cela vaut encore plus pour les parcs automobiles, qui comptent généralement plusieurs véhicules. Une assurance automobile est de toute façon obligatoire, mais une assurance casco partielle ou complète constitue dans de nombreux cas une couverture supplémentaire. Une assurance complète est importante pour que le gestionnaire de flotte ne doive pas soudainement payer des sommes élevées dans le cadre de la responsabilité du propriétaire. L'assurance flotte protège les véhicules de la flotte, les conducteurs et, enfin et surtout, le responsable de la flotte. Il devient donc rapidement problématique de gérer une flotte, quelle que soit sa taille, sans couverture d'assurance adaptée.

Base de calcul des tarifs pour les flottes

Différents facteurs, qui peuvent varier considérablement, doivent être pris en compte lors du calcul des tarifs pour les flottes. Les trois approches suivantes, proposées par des compagnies d'assurance telles qu'Allianz, sont courantes :

• Classification individuelle de chaque véhicule pour les petites flottes
• Taux de cotisation uniforme pour l'ensemble du parc automobile
• Prix fixe par catégorie de véhicule assuré

Ces approches suffisent à elles seules à montrer à quel point les approches en matière d'assurance flotte peuvent être différentes. Il est tout aussi recommandé de comparer les coûts totaux des différents modèles que d'examiner d'un œil critique les différents prestataires. Cela permet dans de nombreux cas de réduire les coûts.

Le tarif exact dépend également des facteurs suivants :

• Taille du parc automobile avec le nombre de véhicules
• Type d'activité de l'entreprise
• Type de motorisation et catégorie de véhicule
• Le taux de sinistralité calculé pour la flotte (ou les sinistres antérieurs du véhicule)
• Le type d'assurance et le montant de la franchise

Il est donc clair qu'il n'est pas facile d'estimer à l'avance les tarifs pour une flotte. Une comparaison approfondie permet de trouver la solution optimale pour votre flotte, tant en termes de couverture d'assurance que de prestations. Une franchise plus élevée réduit par exemple les primes d'assurance. Une assurance tous risques coûte en revanche plus cher. Il en va de même pour la couverture BBB, qui couvre les dommages liés au freinage, au bris et au fonctionnement. Il est important de noter que la prime d'assurance calculée est toujours valable pour un an. Les véhicules qui rejoignent la flotte après le début de l'année sont inclus dans celle-ci.

Remarque : il est possible de réduire les tarifs d'une assurance flotte automobile grâce à différentes mesures. L'utilisation d'un système télématique, une gestion active des risques et une formation ciblée des conducteurs sur le style de conduite peuvent réduire les primes d'assurance. Il est donc intéressant pour les gestionnaires de flotte non seulement de choisir un assureur adapté, mais aussi de veiller à mettre en place les mesures appropriées.

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Conseils et remarques pour choisir une assurance flotte

Le choix d'une assurance flotte adaptée est important pour la couverture d'assurance, mais aussi pour des raisons financières. Vous trouverez ici les critères à prendre en compte lors de la souscription d'une assurance flotte et découvrirez s'il est possible de compléter judicieusement la couverture d'assurance de votre parc automobile.

Les critères suivants doivent être pris en compte avant de souscrire une assurance :

• Quelle est la part à votre charge en cas de sinistre (quel est son montant et à quel tarif correspond-il) ?
• Quel type d'assurance est couvert (par exemple, assurance au tiers, assurance tous risques, assurance responsabilité civile) ?
• Quel est le montant de la prime à payer ?
• Quel est le montant maximal de la couverture en cas de sinistre ?
• Quels types de dommages sont couverts en détail par le tarif ?
• Existe-t-il des prestations supplémentaires spécifiques pour le parc automobile qui constituent un complément ? (Par exemple, dommages causés par des actes de vandalisme)
• Comment sont organisés le service, la gestion et le traitement en cas de sinistre ?
• Quelles sont les réductions possibles pour l'assurance de nombreux véhicules ?

Le choix d'une assurance flotte s'accompagne généralement de coûts importants pour celle-ci, il est donc particulièrement important de prendre une décision réfléchie. Il est tout aussi important de réfléchir à l'étendue de la couverture d'assurance qu'à la nature d'une éventuelle couverture complémentaire. En outre, il est judicieux de négocier si certaines mesures de gestion des risques et des sinistres peuvent entraîner une réduction des primes. La négociation individuelle de ces points avec l'assurance concernée est donc déterminante pour trouver des solutions particulièrement adaptées à la flotte.

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Conclusion

Une assurance flotte est très utile pour toute flotte de taille moyenne ou importante. En règle générale, les gestionnaires de flotte n'ont pas le temps, dans leur travail quotidien, d'assurer chaque véhicule individuellement. Négocier les conditions, conclure et gérer les contrats, tout cela implique un travail supplémentaire. Outre le gain de temps considérable pour le parc automobile, les conditions avantageuses constituent également un atout important des assurances. L'assurance de nombreux véhicules de fonction, véhicules de pool ou véhicules utilitaires en général permet de réduire les coûts pour chaque véhicule. Une assurance flotte automobile est donc très intéressante pour les entreprises qui disposent d'un parc automobile important et souhaitent l'assurer de manière adaptée et à des conditions avantageuses.

De plus, un logiciel de gestion de flotte tel que celui proposé par Avrios permet de garder à tout moment un œil sur les conditions de l'assurance flotte. La gestion de cette assurance importante pour tous les véhicules du parc automobile est ainsi simple et surtout efficace. Le compte gratuit d'Avrios vous permet de découvrir en détail les nombreux avantages du logiciel et de voir comment vous pouvez mettre en œuvre la gestion personnalisée de votre parc automobile.

Informations supplémentaires sur l'assurance flotte :

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• Réduire les coûts de votre parc automobile : revoir vos stratégies d'assurance
• Assurance responsabilité civile automobile : adaptation des classes régionales à partir de 2023
• Gestion des assurances – traiter correctement les sinistres
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• Contrat de mise à disposition de véhicules : éléments importants dans une flotte automobile
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• Télématique pour les assurances automobiles
• CSRD
• Gestion de flotte

Questions fréquentes sur l'assurance flotte

Quelle est la particularité d'une assurance flotte ?

Une assurance flotte assure les véhicules d'un parc automobile dans un seul contrat. La flotte est ainsi plus facile à assurer et il n'est plus nécessaire de souscrire une multitude de contrats différents pour chaque véhicule. Grâce à l'assurance simultanée de plusieurs véhicules, le tarif est généralement beaucoup plus avantageux que dans le cas d'une assurance individuelle.

Qui peut souscrire une assurance flotte automobile ?

L'assurance flotte automobile est réservée aux clients professionnels disposant de leur propre flotte. Le tarif spécial est disponible à partir d'un minimum de trois véhicules immatriculés au nom de l'entreprise. L'assurance flotte n'est en revanche pas destinée aux particuliers possédant plusieurs véhicules.

Comment sont calculés les coûts d'une assurance flotte ?

Les coûts d'une assurance flotte dépendent de différents facteurs. Il s'agit notamment de la taille de la flotte, de la catégorie des véhicules et du tarif choisi. Une assurance tous risques est plus coûteuse qu'une assurance au tiers, pour ne citer qu'une option qui a une incidence considérable sur le coût de l'assurance. Le taux de sinistralité calculé et le nombre de véhicules à assurer ont également une incidence sur le coût total. En règle générale, le coût par véhicule diminue à mesure que le nombre de véhicules assurés augmente.

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