Dans le cadre d'une assurance, les primes d'assurance sont importantes car elles ont une grande influence sur le coût total. Dans ce contexte, on parle souvent du taux de sinistralité, qui a un impact significatif sur les coûts réels. Le paiement des primes ne doit pas dépasser le montant des indemnités versées afin de garantir une gestion économique. Le nombre de sinistres déclarés et le montant des indemnités versées ont une incidence directe sur le taux de sinistralité. Nous présentons ci-dessous l'importance du taux de sinistralité, son calcul et les possibilités d'amélioration de ce taux.

Ce que vous apprendrez dans cet article :

1. Définition et importance du taux de sinistralité : le taux de sinistralité est un indicateur important pour les assurances, qui représente le rapport entre les coûts des sinistres et les primes versées. Il influence directement les primes d'assurance et la rentabilité de l'entreprise.
2. Calcul du taux de sinistralité : le taux de sinistralité est calculé en divisant les dépenses liées aux sinistres par les primes et en multipliant le résultat par 100. Un taux de sinistralité idéal se situe entre 65 et 70 %.
3. Réduction du taux de sinistralité : afin de réduire le taux de sinistralité, des mesures telles que la réduction du nombre de sinistres déclarés, une gestion efficace des sinistres, la formation des conducteurs et la mise à niveau technique des véhicules peuvent être prises. Un taux de sinistralité plus faible permet d'éviter les augmentations de primes et les résiliations éventuelles par l'assurance.

Qu'est-ce qu'un taux de sinistralité ?

Le taux de sinistralité est déterminant pour les assurances. Le taux de sinistralité, qui met en relation les coûts des sinistres et les primes versées, est un calcul important pour les assurances. Le taux de sinistralité repose donc sur un calcul assez simple, mais extrêmement important. L'assurance vérifie le montant des primes qu'elle a perçues et le montant qu'elle a dû payer pour les sinistres. Il faut envisager des économies, des optimisations et d'éventuelles adaptations. Comme toute autre entreprise, l'assurance doit en fin de compte être rentable.

Il ne serait toutefois pas tout à fait approprié, en tant qu'assuré, de partir d'un taux de sinistres de 100 %. L'assurance doit encore imputer divers coûts internes dans ce taux. Il s'agit notamment des coûts liés au site, au personnel et aux autres frais d'exploitation. Sinon, l'activité économique ne serait pas viable si l'assurance n'était pas en mesure de couvrir ses coûts internes par ses recettes. Il est donc important que le taux de sinistres soit inférieur à 100 %. Sinon, il serait pratiquement impossible pour les compagnies d'assurance de fonctionner de manière rentable. Il en résulterait généralement une augmentation des primes d'assurance, qui aurait un impact négatif sur les coûts globaux de l'entreprise.

‍

Calculer le taux de sinistralité : mode d'emploi

Le taux de sinistralité est relativement facile à calculer. Il suffit de diviser le montant des sinistres par la prime et de multiplier le résultat par 100. Mais ce n'est pas seulement le calcul, qui est peu compliqué, qui importe ici. Le taux de sinistralité ne doit pas être trop élevé. Selon le secteur, l'assurance et les conditions en vigueur, une valeur comprise entre 65 et 70 % est considérée comme appropriée. Le taux de sinistralité ne doit pas être supérieur.

Pour calculer le taux de sinistralité et effectuer une première évaluation de votre situation actuelle, vous devez donc connaître le montant des primes versées ainsi que le montant des sinistres remboursés. Le montant des sinistres remboursés dépend toujours des sinistres déclarés pour lesquels l'assurance a versé une indemnité. Les sinistres que vous n'avez pas déclarés ne sont donc pas pris en compte dans le calcul officiel.

Formule du taux de sinistralité

Pour calculer le montant des sinistres, vous devez connaître le montant des sinistres remboursés et le montant des primes versées afin d'appliquer la formule.

Un exemple pratique illustre cette application :

Dans l'exemple suivant, nous partons d'une flotte de 100 véhicules. L'année dernière, 30 sinistres ont été enregistrés. Il s'agit de sinistres divers, allant des accidents aux dommages de stationnement. En moyenne, les réparations s'élèvent à 2 000 euros. Le coût total des sinistres s'élève donc à 30 sinistres x 2 000 euros, soit 60 000 euros au total. Pour simplifier, nous ne tenons pas compte ici de la franchise, qui s'applique toutefois généralement dans la pratique. Des primes d'un montant de 65 000 euros ont été versées pour la flotte, ce qui correspond à une moyenne de 650 euros par véhicule.

Pour le taux de sinistralité, nous divisons 60 000 euros / 65 000 euros * 100 = 92,30 %.

Ce taux de sinistralité très élevé doit être examiné de plus près et réduit de toute urgence. Selon un autre exemple basé sur les mêmes données, les dommages s'élèvent à 45 000 euros, qui sont remboursés par l'assurance. Le calcul est alors le suivant :

45 000 euros de dommages remboursés / 65 000 euros de primes payées * 100 = 69,23 %.

Le deuxième exemple montre un taux de sinistralité qui est dans tous les cas plus acceptable. Le taux de sinistralité varie fortement au cours de l'année, car des accidents sont régulièrement signalés et des réparations sont effectuées. Dans la gestion de flotte, il ne suffit donc pas de calculer cette valeur une fois par an ou de l'examiner de plus près.

Indicateurs importants du taux de sinistres

Le taux de sinistres est un indicateur économique important pour les compagnies d'assurance. Cependant, d'autres indicateurs ayant également une incidence sur les primes d'assurance doivent être pris en compte. Nous présentons donc les indicateurs les plus importants afin de donner une vue d'ensemble des différents chiffres et de leur signification.

Ratio combiné (taux de sinistralité)

Le taux de sinistralité, également appelé ratio combiné, correspond à la somme de toutes les dépenses de l'assurance par rapport aux primes d'assurance perçues. Le taux de sinistralité ou ratio combiné est un indicateur important qui permet aux compagnies d'assurance de savoir si elles travaillent de manière rentable ou non.

Le taux de sinistralité se calcule comme suit :

taux de coûts bruts + taux de sinistralité brute = ratio combiné (taux de sinistralité)

Pour les entreprises rentables, cet indicateur doit être aussi faible que possible. Une valeur supérieure à 1 (100 %) signifie que l'assurance subit des pertes. Celles-ci peuvent généralement être compensées par des recettes plus élevées sous forme d'augmentation des primes. Ou par la résiliation de contrats avec des partenaires qui ont besoin de prestations d'assurance excessivement élevées. Ceux-ci présentent donc un taux de sinistralité particulièrement élevé.

Taux de coûts bruts

Le taux de coûts bruts est important pour le calcul du taux de sinistres total. Ce ratio est également appelé « taux de frais d'exploitation ». Il correspond au rapport entre les dépenses liées à l'administration et à la conclusion des contrats d'assurance et les primes encaissées. Il est important de noter que le taux de coûts bruts ne tient pas compte des dépenses liées aux sinistres survenus.

Taux de sinistres bruts

Le taux de sinistres bruts correspond au taux de sinistres déjà présenté. Il met en rapport les primes encaissées et les paiements effectués pour les sinistres. Il est important de noter que le taux de sinistres bruts est calculé à partir des primes nettes hors taxes. Sans le taux de sinistres bruts, il n'est donc pas possible de calculer le taux de sinistres.

‍

Importance du taux de sinistralité pour le parc automobile

Un taux de sinistralité trop élevé entraîne généralement une augmentation des primes. Il faut ici considérer le point de vue de l'assurance, qui doit sinon prendre en charge des coûts supplémentaires. Si le taux de sinistralité est fréquemment dépassé, cela peut, dans le pire des cas, entraîner unerésiliation du contrat par l'assurance. Le taux de sinistralité est donc, pour différentes raisons, un indicateur important que vous devez surveiller dans votre parc automobile.

Des primes d'assurance plus élevées entraînent des coûts plus élevés pour le parc automobile. Le taux de sinistres fait donc partie des indicateurs directs qui montrent si des cotisations d'assurance plus élevées devront être versées à l'avenir. La réduction des coûts du parc automobile est importante en raison des coûts totaux élevés, il est donc important de surveiller le taux de sinistres. En outre, le taux de sinistres indique si le parc automobile est impliqué dans un grand nombre d'accidents. Les accidents peuvent toujours se produire et ne peuvent être totalement évités. Néanmoins, des mesures préventives et des analyses précises contribuent à réduire le nombre d'accidents à l'avenir. Une gestion complète des sinistres est tout aussi importante que la réduction des risques généraux. Le taux de sinistres permet également de déterminer si des instructions et des formations pour les conducteurs sont nécessaires.

Le taux de sinistres se rapporte donc en premier lieu aux cotisations d'assurance encourues et prévisibles. Dans certains cas, il peut être judicieux de prendre en charge soi-même certains sinistres afin d'éviter une augmentation globale des primes d'assurance. En outre, le taux de sinistres revêt une grande importance pour le comportement au volant et l'évaluation du risque général au sein du parc automobile.

‍

Comment réduire le taux de sinistralité ?

Une fois que l'on comprend l'importance du taux de sinistralité, la question se pose de savoir comment le réduire. Un taux de sinistralité plus faible vous protège contre d'éventuelles résiliations de votre part de la part de l'assurance et contre des augmentations de primes. En règle générale, vous pouvez emprunter deux voies pour réduire le taux de sinistralité.

1. Vous déclarez moins de sinistres à l'assurance
2. Vous imposez une réduction des demandes de remboursement pour les sinistres individuels

Tous les sinistres survenus ne doivent pas nécessairement être déclarés à l'assurance. Il est important de bien peser le pour et le contre. Mais la première étape pour réduire le taux de sinistres consiste à réduire les sinistres eux-mêmes. C'est là que vous pouvez intervenir pour mettre en place dès le départ une gestion efficace des sinistres dans votre parc automobile. Par exemple, tenez un registre très précis de tous les accidents survenus et des personnes impliquées. Vous devez documenter avec précision le déroulement de l'accident, le conducteur et les dommages. Cela vous permettra d'identifier les répétitions possibles.

Peu importe qu'il s'agisse d'un accident à un endroit précis, comme un passage étroit ou une clôture, ou d'une collision par l'arrière. Si vous identifiez des schémas récurrents, vous pouvez vous appuyer sur ceux-ci. Soyez également attentif aux jours de la semaine où les dommages sont les plus fréquents. Il est possible que le stress et un planning très serré favorisent les accidents. Vous pouvez faire participer les employés qui se font remarquer à des stages de conduite et à des formations annuelles. La formation doit avoir lieu avec le véhicule de service. Il est en effet important de savoir comment manier ce véhicule particulier en termes de dimensions, de réactions et de conduite. Seule une analyse précise de tous les dommages subis vous permettra de prendre les mesures préventives appropriées.

Il est possible de réduire le taux de sinistres en équipant les véhicules a posteriori. L'installation d'un kit mains libres empêche ainsi l'utilisation dangereuse d'un smartphone au volant. Un assistant de stationnement ou de changement de direction peut également être utile. Il est également important que les véhicules soient entretenus régulièrement. Les pneus doivent être adaptés à la saison, de sorte qu'un changement régulier réduise le risque d'accident. Il n'est pas non plus exclu que certains itinéraires soient plus accidentogènes. Dans ce cas, il est judicieux de rechercher des alternatives. Dans tous les cas, le taux de sinistres peut être influencé positivement par une action proactive et une analyse approfondie des dommages subis.

‍

Optimisez votre taux de sinistres avec Avrios

Notre logiciel de gestion de flotte vous aide à optimiser votre taux de sinistres. La plateforme regroupe toutes les informations en un seul endroit. Toutes les données sont centralisées et accessibles à tout moment. Les coûts d'assurance peuvent être enregistrés de la même manière que la documentation relative à un sinistre. Avec Avrios, vous avez la possibilité de calculer votre taux de sinistres en temps réel et quotidiennement. Ces données vous permettent de prendre des décisions éclairées. Grâce à notre coopération avec RepairFix, vous bénéficiez d'une gestion externe des sinistres.

La gestion centralisée et numérique de la flotte réduit considérablement les efforts liés à la gestion des sinistres. La gestion et l'analyse de tous les sinistres survenus sont faciles à consulter et à mettre en œuvre. De plus, des modèles peuvent être identifiés, les coûts de réparation sont détectés plus rapidement et les sinistres peuvent être attribués aux conducteurs concernés. Tout ce que vous deviez auparavant faire manuellement est désormais centralisé et automatisé. Outre le taux de sinistres actuellement calculé, vous voyez ainsi où vous devez intervenir pour optimiser votre gestion. Vous n'êtes donc plus surpris par la résiliation d'une assurance ou par une augmentation des primes.

Testez dès maintenant pendant 30 jours votre compte gratuit chez Avrios et découvrez les avantages de la gestion numérique des sinistres pour votre parc automobile.

Informations supplémentaires sur le thème du taux de sinistres :

• Réduire les coûts de votre parc automobile : revoir vos stratégies d'assurance
• Gestion des sinistres : jusqu'à 60 % de gain de temps grâce à la numérisation
• Gestion des sinistres avec Repairfix : comment ça marche
• Politique automobile : adaptations en cas de recrudescence du télétravail
• 10 conseils et astuces pour la gestion de flotte
• Gestion des assurances – Traiter correctement les sinistres
• Gestion des sinistres – Enregistrement efficace des sinistres
• Gestion des sinistres
• FERNAO – Gain de temps et transparence dans la gestion des sinistres
• flaschenpost SE – Des processus numériques sur mesure favorisent la croissance
• UVV
• Classes de bonus

FAQ :

1. Qu'est-ce qu'un taux de sinistralité et pourquoi est-il important ?

‍Le taux de sinistralité est un indicateur qui met en relation le coût des sinistres et le montant des primes versées. Il est déterminant pour les assurances, car il reflète la rentabilité et le risque de la police d'assurance. Un taux de sinistralité faible peut entraîner des primes d'assurance moins élevées.

2. Comment le taux de sinistralité est-il calculé ?

‍Le taux de sinistralité est calculé en divisant le montant des sinistres par le montant des primes, puis en multipliant ce résultat par 100. Cela donne le pourcentage des coûts des sinistres par rapport aux primes.

3. Quels sont les facteurs qui influencent le taux de sinistralité dans un parc automobile ?

‍Le taux de sinistralité est influencé par le nombre et le montant des sinistres déclarés ainsi que par le montant des primes d'assurance. Une gestion efficace des sinistres et des mesures préventives peuvent contribuer à réduire le taux de sinistres.

4. Quelle est la différence entre le taux de sinistres et le taux de coûts des sinistres ?

‍Le taux de sinistres se réfère au rapport entre les coûts des sinistres et les primes d'assurance, tandis que le taux de coûts des sinistres (ratio combiné) tient également compte des frais administratifs et autres dépenses de l'assurance. Le taux de coûts des sinistres donne un aperçu plus complet de la rentabilité de la compagnie d'assurance.

5. Comment optimiser le taux de sinistralité dans la gestion de flotte ?

‍L'optimisation du taux de sinistralité peut être obtenue par différentes mesures, telles que la réduction du nombre de sinistres grâce à des mesures préventives, la formation des conducteurs, l'entretien régulier des véhicules et une gestion efficace des sinistres. La décision de prendre en charge soi-même les petits sinistres plutôt que de les déclarer à l'assurance peut également avoir un impact positif sur le taux de sinistralité.

‍

‍

‍