La télématique pour les assurances automobiles fait partie des domaines d'application classiques de cette technologie. Dans ce contexte, les assurés sont attirés par des tarifs plus avantageux grâce à l'utilisation de cette technologie. L'assurance automobile a ainsi la possibilité de vérifier le comportement routier des conducteurs et d'ajuster le coût de l'assurance en conséquence. Vous découvrirez ici à qui s'adresse la télématique dans le domaine de l'assurance automobile et comment cette technologie influence le comportement routier.

La télématique pour les assurances automobiles : qu'est-ce que c'est ?

La télématique est une technologie qui permet de collecter et d'évaluer les données relatives à chaque véhicule. Les compagnies d'assurance ont ainsi la possibilité d'évaluer le style de conduite et, plus généralement, le comportement des assurés au volant. L'utilisation de la télématique pour les assurances automobiles peut donc être comparée à une classe de bonus-malus étendue. Les compagnies d'assurance apprennent comment leurs clients conduisent et peuvent en tirer des conclusions sur le risque d'accident dans chaque cas. Les données relatives aux freinages et aux accélérations, aux heures et aux lieux où la conduite est la plus intense et aux informations sur le comportement dans les virages sont utiles à cet égard. Les assurés se voient de plus en plus souvent proposer les tarifs télématiques spéciaux de l'entreprise. Il est important que tous les assurés sachent quelles informations sont collectées et analysées, et dans quelle mesure.

Il convient de noter ici que les compagnies d'assurance automobile ont recours à la classification en classes de bonus-malus pour calculer les primes. Cette classification est certes une première indication, mais elle est souvent imprécise, car elle ne tient pas toujours compte du style de conduite individuel. C'est pourquoi certaines compagnies d'assurance utilisent la télématique pour les assurances automobiles afin d'obtenir des informations supplémentaires grâce aux données utilisateur étendues. Les utilisateurs paient alors leur assurance en fonction de leur conduite. C'est du moins l'idée qui sous-tend l'utilisation de la télématique dans l'assurance automobile.

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Comment calculer la prime d'assurance automobile avec la télématique

Différents facteurs sont pris en compte dans la télématique pour les assurances automobiles lorsqu'il s'agit de calculer la prime des clients. Avant de souscrire un contrat télématique auprès d'une compagnie d'assurance, il est utile de savoir quel comportement a une incidence directe sur le montant de la prime et quelles sont les données importantes à cet égard. En règle générale, le véhicule est d'abord localisé par GPS via un système de géolocalisation. Le capteur télématique installé dans le véhicule collecte et enregistre les données du conducteur et les transmet via le réseau mobile afin que l'assuré puisse consulter ces informations. Les données ainsi reçues servent de base au calcul de la prime et non, comme c'était le cas auparavant, à la simple classification dans des catégories de bonus-malus.

Les facteurs suivants jouent un rôle important pour les assurances :

• Comportement au freinage
• Accélération pendant la conduite
• Comportement dans les virages
• Vitesse pendant la conduite
• Heure et lieu de la conduite

Une vitesse excessive et une accélération rapide augmentent considérablement le risque d'accident. Les conducteurs qui conduisent prudemment, n'accélèrent pas trop et ne freinent pas brusquement accumulent donc des points. De plus, le respect de la vitesse autorisée augmente la prime d'assurance. Le comportement dans les virages est également un indicateur important qui joue un rôle dans le comportement global au volant. Les conducteurs qui ne sont pas attentifs dans les virages provoquent très rapidement des accidents. Enfin, le moment et le lieu de la conduite ne sont pas sans importance pour le calcul global de la prime d'assurance. Ainsi, une circulation dense aux heures de pointe ou la conduite de nuit peuvent augmenter le risque d'accident. Du moins si l'on se base sur les statistiques disponibles. Les trajets effectués le matin ou en dehors des heures de pointe réduisent le risque d'accident et peuvent diminuer le coût global de l'assurance.

Selon des enquêtes menées auprès de grandes compagnies d'assurance, le comportement lors de l'accélération joue un rôle très important (30 %). Le comportement au freinage et dans les virages joue un rôle moins important, tout comme l'heure et le lieu de conduite (20 % chacun), tandis que la vitesse est prise en compte à hauteur de 10 % dans le résultat global. De légères variations par rapport à cette base de calcul sont toujours possibles.

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Le comportement au volant influence-t-il le coût de l'assurance automobile ?

Le principe de base de la télématique pour les assurances automobiles est que l'assurance peut vérifier le style de conduite grâce à la technologie. Cela signifie directement que si vous avez un style de conduite risqué avec un risque d'accident élevé, vous devez vous attendre à des coûts d'assurance plus élevés. Les conducteurs qui accélèrent rapidement, freinent brusquement et sont généralement susceptibles de provoquer un accident doivent payer plus cher. Le comportement au volant influence donc dans tous les cas le coût de l'assurance. Les conducteurs doivent toujours en tenir compte avant de souscrire un contrat.

D'un autre côté, il s'est avéré que les conducteurs sont plus conscients lorsqu'ils sont enregistrés. Ceux qui sont surveillés par un système télématique conduisent donc plus prudemment. Cela peut à lui seul prévenir des accidents. De plus, l'utilisation de la télématique peut entraîner une baisse des primes d'assurance. Il peut donc être très intéressant, et pas seulement pour les particuliers, de conduire des véhicules équipés d'un système de surveillance télématique. Dans certains cas, cela permet de réduire les coûts d'assurance d'un parc automobile. Il est également souvent plus facile de respecter les règles de prévention des accidents (UVV) et de mettre en œuvre la formation des conducteurs conformément à l'UVV en tenant compte des éventuels points faibles et facteurs de risque. La télématique est donc également intéressante pour les entreprises qui souhaitent avoir un meilleur contrôle sur leur flotte.

La télématique dans l'assurance automobile : quand les tarifs sont-ils intéressants ?

À première vue, de nombreux automobilistes sont peu intéressés par la télématique dans le domaine de l'assurance automobile, car elle rend leur style de conduite totalement transparent. Cependant, il existe certains cas où cette technologie est réellement utile et peut avoir un impact positif sur les coûts. Cela s'explique par la possibilité de réduire les coûts. Les compagnies d'assurance vantent l'utilisation de la télématique dans le domaine de l'assurance automobile en promettant une réduction des coûts d'environ 30 %. Étant donné que l'assurance automobile représente une dépense importante, il s'agit d'une économie intéressante.

La télématique dans le domaine de l'assurance automobile est donc particulièrement intéressante pour les conducteurs novices, qui doivent sinon s'attendre à des coûts d'assurance très élevés. Le manque d'expérience au volant est considéré comme un risque accru d'accidents et de dommages de toutes sortes. Les conducteurs novices doivent donc soit choisir un autre assuré, par exemple leurs parents, soit miser sur les économies réalisées grâce à la télématique. Les tarifs peuvent également être intéressants si, pour certaines raisons, le conducteur bénéficie actuellement d'une mauvaise classification dans l'assurance automobile. Les assurés peuvent alors démontrer qu'une prime d'assurance élevée n'est pas nécessairement justifiée ou appropriée dans ce cas. Les lieux et les horaires auxquels les conducteurs circulent jouent également un rôle. Ceux qui conduisent souvent en dehors des heures de pointe et pendant la journée peuvent réaliser des économies sur leur assurance automobile grâce à la télématique.

La prudence est de mise lorsque les conducteurs n'ont pas eu d'accident depuis longtemps et se trouvent donc dans une catégorie de bonus particulièrement élevée. Ou lorsque le conducteur doit constamment circuler sur l'autoroute pendant les heures de pointe ou la nuit pour des raisons professionnelles. Dans de tels cas, le tarif télématique de l'assurance peut même avoir un impact financier négatif sur la prime. Il n'y a alors aucun avantage. Il convient donc de toujours examiner attentivement la situation afin d'éviter toute mauvaise surprise par la suite.

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Digression : comment la technologie télématique a-t-elle fait son apparition dans les voitures ?

À l'origine, la télématique était utilisée pour la transmission rapide et sécurisée de données, par exemple dans le domaine de la santé. Il s'agit d'une combinaison entre les télécommunications et l'informatique, qui utilise le réseau mobile pour transmettre des données. Cette technologie pratique a donc été de plus en plus utilisée dans les véhicules. En règle générale, les véhicules sont équipés d'un boîtier télématique doté d'un capteur qui permet de collecter des données pertinentes sur le style de conduite et l'utilisation du véhicule. Selon le fournisseur, il s'agit d'un boîtier fixe installé dans le véhicule ou d'une solution flexible qui se branche sur l'allume-cigare. Les responsables de flottes peuvent ainsi décider sous quelle forme la technologie sera intégrée au véhicule. L'élément décisif est toujours l'interface et la compatibilité avec un logiciel adapté afin de pouvoir ensuite exploiter les données. La télématique peut ainsi être utilisée de manière fiable dans la pratique pour les assurances automobiles.

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Questions fréquentes sur la télématique pour les assurances automobiles

Quand la télématique est-elle particulièrement intéressante pour les assurances automobiles ?

La télématique pour les assurances automobiles permet aux assureurs de calculer les primes en fonction du comportement réel au volant et non d'une classification qui ne correspond pas nécessairement à la réalité. Pour les conducteurs, les tarifs télématiques sont particulièrement intéressants pour les conducteurs novices et ceux ayant une mauvaise classification, car ils permettent de réduire les primes d'assurance.

Qu'entend-on par tarifs télématiques ?

Les assurés peuvent réduire leurs primes d'assurance jusqu'à 30 % grâce aux tarifs télématiques. En contrepartie, ils autorisent l'assurance automobile à analyser leur comportement au volant et à transmettre les données via un capteur télématique. Si le comportement au volant est prudent, l'assurance récompense cette attitude par des tarifs plus avantageux.

Quelles conséquences la télématique peut-elle avoir pour les conducteurs dans le domaine de l'assurance automobile ?

Si l'assurance n'est pas d'accord avec le comportement au volant, la télématique dans l'assurance automobile peut entraîner la résiliation de la couverture d'assurance. Une augmentation des primes d'assurance est également possible si les conducteurs perdent des points en raison de leur comportement au freinage et à l'accélération ou de leur conduite dans les virages.

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